今天,
#女子存5万被要求提供收入证明#
冲上微博热搜榜。
(资料图片仅供参考)
近日,
浙江湖州一位女士发布视频称,
去银行存5万元,
被要求提供收入证明等材料。
该女士表示,柜员问她,
在哪里上班、钱从哪里来,
还要收入证明,
让她觉得像是在审问犯人,很不舒服。
于是直接抽了100元出来,存49900元,
几分钟就搞定了,银行还送了一桶油。
此事一出,
引发了网友热议,
有网友表示理解银行的做法。
也有网友
觉得银行的做法有点过了!
其实在去年,
中国人民银行等三部门
就联合印发了
《金融机构客户尽职调查和
客户身份资料及交易记录保存管理办法》,
并于去年3月1日起施行
(目前,因技术原因暂缓施行)。
其中提到:
商业银行、农村合作银行、
农村信用合作社、村镇银行等金融机构
为自然人客户办理人民币单笔5万元以上
或外币等值1万美元以上现金存取业务的。
应当识别并核实客户身份。
了解并登记资金的来源或者用途。
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此前曾出台相关规定
2022年1月底,中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,并于2022年3月1日起施行。
《办法》第九条规定:开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时,应当开展客户尽职调查,并登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件:
(一)以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的;
(二)为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。
第十条规定:商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。
记者探访:
当地各家银行执行标准不一
目前,浙江省执行的大额现金存取管理起点是30万,也就是存取款超过30万元的,需要提前向银行进行预约,并说明钱的去向或者来源。
不过记者了解到,浙江湖州各家银行执行的标准不一。
“存取款5万元以上的,需要告知资金来源,超过30万元的需要储户填表。”建行柜员说。
“存取款5万元以上,我们只是口头问一下,后台需要勾选一个资金来源,相关信息会报送人行,不需要什么证明文件。但是金额超过30万元的,会要求填单子。”工行某支行工作人员表示。
“存款5万元不需要,但是30万元需要登记。”华夏银行某支行相关负责人提到,不过,有一类特殊情况,如果你是“一次性金融交易”,存取金额超过5万元的,需要储户提供基础的身份信息以及款项来源。
什么是一次性金融交易?也就是在该行没有任何开卡、交易记录,但是需要进行现金汇款等交易行为。金融机构需要开展客户尽职调查,留存客户的有效身份证信息复印件等文件。
“很多客户感到不理解,觉得我们问东问西、没事找事,但这是中国人民银行的规定和要求,我们需要进行留档。”银行相关负责人说。这个规定对绝大多数的普通储户不会产生影响。以上述支行为例,“单日存取款超过30万元的客户,可能几天才能碰到一个,多数是有订婚、结婚的需求,即便是超过5万元的大额存取业务量占比都不多。”
相比存钱,各家银行网点对取钱限额的执行标准更低。多数银行建议储户,超过5万元,就需要提前至少一天向网点预约。
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存款5万要出具收入证明?银行回应
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