看到观网首页的新闻，《央行等三部门：调整优化房地产信贷政策》，以及网友们的评论，讲真，本人有点感慨，

对于“人生三大事”之一的“房子”，现实中对于绝大部分的工薪家庭来讲，不但是牵扯到了“6个钱包”的问题，甚至还可以说是一辈子“绑定生活城市”的问题。

(资料图片仅供参考)

举个极端典型的例子，就拿深圳买房来讲，即使掏空“6个钱包”，对于绝大部分打工族来讲，也未能够实现“安居深圳”的梦想，假使购房成功，还贷30年哪怕是40年，那么，恭喜你，下半辈子成功绑定深圳，你以后的一切收入、家庭教育等等，基本都是留在深圳了，运气好一点的做点小生意能成为“深圳个体户”，这才有可能真正“上岸”，才有可能回老家“购田购屋”，才能真正实现乡下田园生活自由。

而问题就是，现在有不少的城市年轻人其实是“四大皆空”，即：不结婚、不生子、存款空、工资月月空。

深圳二手房均价基本在5W+，新房均价在6W+，南山福田均价在7W~10W+左右，如图：

深圳首套房商业贷款首付比例为30%，因此，如果按照房子价格在400W~500W来计算的话，首付基本也要在120W~150W，至于稍微黄金一点的地段，房价更加不用去讨论。

OK，拿本人公司举个例子，不讨论高管的购房比例，只拿中层“中位数”收入者来做讨论：

本人公司是服装行业，以及涉及互联网的销售，目前员工拥有深圳房产的，基本都是在较早前在深圳入户的，而在2015年以后公司里能够买房者，比例很低。

公司中层者中位数月收入我估算应该在1.5W~2W之间，两夫妻加起来的员工，保守估计在3.5W~4W者的比例也有不少，貌似超过了一半。

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要存款买房，需要刨除以下这些最主要支出：

南山区的家庭，一家3口，2房一厅一阳台的房租（5K左右）、

小孩教育成本（奢简由人，但中等收入家庭基本在每月5K~1W左右）、

吃饭穿衣​（奢简由人，基本起码也要在5K左右）

以上三样粗略总计，2W左右，

这样估算下来，在深圳两夫妻月收入三四万的家庭，试问每月还能存钱多少？要存款150W左右，不做生意纯粹打工需要几年？

答案就是：深圳买房，普通工种的打工者，几乎不能实现，但是，回乡下买房，辛苦点还可以实现，换来的就是省吃俭用，小孩子回乡下读书。

再者，在深圳，夫妻两月收入加起来能达到三四万的，或者超过4W的家庭，比例又有多少呢？而家庭月收入达不到三四万的，那以后咋办？这才是问题所在。

【结语】

要解决年轻人买房难的问题，首先要弄清楚现在很大比例的年轻人为什么会出现“四大皆空”？

单凭出台的各种优惠政策，哪怕以后出现“0首付”，个人浅见，这也未必能治标，更加谈不上治本。因为没有从根本上去解决年轻人出现的“贫困问题”，任何的优惠政策，效果也只能是“杯水车薪”。

“人生三大事”：结婚、生子、买房，环环相扣，在大城市里，现在何止房子难卖？结婚生子都成了社会性的大难题。（比如：香港男性45~50岁租房结婚者，不要觉得奇怪）

由此可见，现在地产出现的诸多问题，还真不是孤立问题的存在，内在关联了更加广泛的社会性难题。

现在的适婚年轻人难道是不想结婚吗？难道是不想生孩子乃至是3胎吗？难道不想住上好房子吗？

答案自然都不是。

赶鸭子上架，赶不动了，用脚踢它也没用，因为有可能是真的上不了架子。

（前海景色）

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OK，临摹敦煌写经体，

阿姨我没事就应该静下心来读书写字，哈~~